Transférer les actions d’un investisseur décédé n’est pas une tâche difficile, mais elle peut s’avérer problématique parce qu’elle survient à un moment de stress et d’émotion accrus. Les renseignements qui étaient connus de première main par le défunt doivent être reconstitués par l’exécuteur testamentaire de la succession, et les instructions du défunt doivent être suivies à la lettre. Heureusement, la plupart des banques et des maisons de courtage ont de l’expérience dans le transfert d’actions après un décès, de sorte que vous devriez pouvoir trouver un conseiller financier qui peut vous aider tout au long du processus.
Vérifiez si la personne décédée avait un testament ou une fiducie. Si la personne est décédée intestat ou sans testament, rassemblez les héritiers et demandez à chacun de nommer un administrateur successoral. Les héritiers dans les cas de succession testamentaire sont déterminés par la loi de l’État, mais sont généralement le conjoint et/ou les enfants du défunt. Si vous êtes nommé administrateur successoral, vous devez déposer une demande d’approbation auprès du tribunal successoral de l’État. Si le défunt avait un testament ou une fiducie, l’exécuteur testamentaire devrait être nommé dans ces documents et, pourvu que le document soit légal et valide, la déclaration ne peut être contestée.
Faites des copies de la fiducie, du testament ou du jugement du tribunal vous nommant comme administrateur. Partout où vous faites des affaires au nom de la personne décédée, vous devrez présenter une preuve que vous êtes autorisé à le faire.
Obtenir les certificats de décès originaux. Si vous êtes l’exécuteur testamentaire ou l’administrateur de la succession, vous serez chargé d’obtenir des copies du certificat de décès auprès du comté où la personne est décédée. Vous avez besoin de certificats de décès pour chaque entreprise où des actions peuvent être détenues, alors obtenez le nombre approprié. Vous n’avez généralement besoin que d’une seule copie à une maison de courtage ou à une banque, car d’autres copies peuvent être faites par la firme pour d’autres transactions.
Rédigez une lettre d’instructions indiquant le nom et l’adresse des bénéficiaires, ainsi que le nombre spécifique d’actions que chaque bénéficiaire devrait recevoir. Présentez la lettre avec votre autorisation légale – qu’il s’agisse d’un testament, d’une ordonnance du tribunal ou d’un document de fiducie – ainsi que le certificat de décès et les instructions du défunt, à l’entreprise appropriée. Vos instructions seront transmises à l’agent des transferts d’actions, qui réémettra les actions au nom des bénéficiaires et annulera les actions du défunt.
Surveiller les transferts. En particulier dans les cas où les bénéficiaires sont nombreux, il peut souvent y avoir des retards ou des erreurs dans le traitement des documents relatifs au décès. Permettre à l’entreprise de faire son travail, mais garder un œil sur le transfert et s’assurer que les souhaits du défunt sont satisfaits.
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