Votre pointage de crédit est un chiffre entre 350 et 850 qui indique si vous êtes un bon risque de prêt. Si votre dossier de crédit montre que vous n’avez pas payé vos dettes à temps, ou si vous avez récemment fait faillite ou fait l’objet d’un jugement contre vous, votre pointage de crédit peut être faible. Un faible pointage peut vous empêcher d’obtenir de bons taux d’intérêt sur les prêts et les cartes de crédit – si vous pouvez obtenir une approbation. Une cote de crédit inférieure à 500 est considérablement faible. La bonne nouvelle, c’est qu’il y a des mesures que vous pouvez prendre pour améliorer votre pointage de crédit et établir de bons antécédents de crédit.
Évaluez votre dossier de crédit. Si votre demande de crédit a récemment été refusée, vous avez légalement le droit de demander une copie de votre dossier de crédit. Vous pouvez également obtenir une copie gratuite de votre dossier de crédit auprès de chaque agence d’évaluation du crédit chaque année en visitant le site annualcreditreport.com.
Envoyez une lettre aux agences de recouvrement que vous trouverez sur votre rapport de crédit pour demander la validation de la dette. La Fair Debt Collection Practices Act stipule qu’un agent de recouvrement doit vous fournir une preuve écrite que la dette indiquée dans votre dossier de crédit est la vôtre. Si l’agence de recouvrement n’est pas en mesure de fournir une validation, elle doit retirer les renseignements de votre dossier.
Vérifiez les dates de tous les comptes qui ont un effet négatif sur votre cote de crédit. La Fair Credit Reporting Act fixe une limite de temps pour toutes les inscriptions, à l’exception des taxes impayées. Si un compte de débit ou de recouvrement a plus de 7 ans ½, il doit être supprimé. Si une faillite a plus de 10 ans, elle doit être supprimée. Signalez aux agences d’évaluation du crédit toute entrée de rapport de crédit désuète.
Contester toute écriture négative supplémentaire que vous ne reconnaissez pas ou dont vous êtes sûr qu’elle ne vous appartient pas. Vous pouvez déposer un différend auprès des agences d’évaluation du crédit par la poste, par téléphone ou en ligne. Les agences d’évaluation du crédit sont tenues par la loi fédérale d’enquêter sur chaque litige de consommation qu’elles reçoivent et de supprimer l’inscription si elle ne peut être vérifiée par le créancier qui la signale.
Établissez un registre des paiements à temps à vos créanciers actuels. Votre historique de paiement de vos dettes représente 35 pour cent de votre pointage de crédit. En effectuant vos paiements à temps, chaque mois, vous augmenterez régulièrement votre pointage de crédit.
Vérifiez à nouveau votre pointage de crédit après six mois. Vous devriez voir une amélioration marquée. Il est peu probable que votre score soit encore inférieur à 500, mais si c’est le cas, ne vous découragez pas. Si vous continuez à faire preuve de bonnes compétences en gestion de la dette et à payer vos dettes à temps, votre pointage de crédit grimpera bientôt au point où vous vous sentirez en confiance, plutôt que d’appréhension, lorsqu’un prêteur tentera d’extraire votre rapport.
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