Le processus d’obtention d’un prêt comporte plusieurs étapes avant que vous ne puissiez être approuvé. L’une des parties les plus importantes du processus de prêt est la souscription. C’est à cette étape que le prêteur évalue votre situation et détermine si vous êtes un bon candidat pour recevoir un prêt.
Sommaire de cette fiche pratique
Qu’est-ce que la souscription ?
Lorsqu’un prêt est souscrit, cela signifie qu’une personne évalue vos renseignements financiers personnels afin de déterminer si vous êtes admissible à recevoir un prêt. Dans certains cas, une équipe de personnes d’un service de souscription travaillera ensemble pour déterminer votre admissibilité. Une grande partie de la souscription consiste à déterminer le niveau de risque associé à l’octroi d’un prêt à un emprunteur. C’est le travail du tarificateur d’estimer la probabilité que vous soyez en défaut de paiement de votre hypothèque. Le tarificateur tiendra compte de nombreux facteurs, comme votre pointage de crédit et votre revenu, lorsqu’il évaluera votre demande. Le but ultime du tarificateur est de s’assurer que vous respectez les directives de prêt établies par l’institution prêteuse. Chaque prêteur a ses propres normes de prêt, et c’est au tarificateur de s’assurer que ces lignes directrices sont respectées.
Durée
Le processus de souscription est généralement l’une des dernières étapes du processus de prêt hypothécaire. Le tarificateur recevra tous vos documents financiers et les examinera avant de prendre une décision concernant votre demande. Ce processus peut prendre quelques jours ou quelques semaines. La durée dépendra des normes du prêteur et du montant du prêt que vous demandez.
Antécédents de crédit
L’un des facteurs les plus importants évalués au cours du processus de souscription est votre historique de crédit. Vos antécédents en matière de crédit révèlent au tarificateur beaucoup de choses sur votre passé qui pourraient être utiles pour prendre une décision. Le tarificateur peut déterminer le montant de vos dettes et la durée de vos antécédents en matière de crédit. Le tarificateur examinera également votre pointage de crédit. Votre pointage de crédit est une représentation numérique de vos antécédents de crédit et est un indicateur clé de votre capacité de rembourser le prêt.
Ratios
Au cours du processus de souscription, le tarificateur utilisera généralement des ratios financiers pour l’aider à prendre la décision de prêt. Le tarificateur examinera votre revenu par rapport au montant de votre dette. C’est ce qu’on appelle le ratio de la dette par rapport au revenu, et il ne peut être supérieur à un certain montant si vous voulez être admissible à un prêt hypothécaire. Le tarificateur examinera également le ratio prêt/valeur. Il s’agit d’un ratio qui tient compte de la valeur d’une maison par rapport au montant total prêté.
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