Le système bancaire du Royaume-Uni a une caractéristique financière universelle connue sous le nom de Direct Debit. Les opérations de débit direct sont régies par la loi sur le débit direct, plus connue au Royaume-Uni sous le nom de système de débit direct. Cet ensemble de lignes directrices régit ces transactions financières spécifiques, offrant des garanties et des protections aux consommateurs qui utilisent le système de prélèvement automatique.
Sommaire de cette fiche pratique
Système de prélèvement automatique
Le système britannique de prélèvement automatique a été mis en place pour offrir aux consommateurs un moyen sûr et sécurisé d’effectuer des paiements à une entreprise, une organisation ou même à un autre individu. Le système de prélèvement automatique est exploité au Royaume-Uni par la BACS (Bankers’ Automated Clearing Services) Corporation. La BACS est une organisation à but non lucratif de l’industrie financière qui traite les paiements par prélèvement automatique et appartient à 15 grandes banques et sociétés de crédit immobilier (prêteurs hypothécaires) au Royaume-Uni et en Europe.
Droit du débit direct/régime
La loi sur le prélèvement automatique permet à un consommateur d’autoriser son institution financière à permettre à une entreprise de réclamer de l’argent sur son compte. UK Direct Debit permet au destinataire de réclamer des paiements au consommateur sans avoir à obtenir à chaque fois une nouvelle autorisation du payeur. Par exemple, cela permet à un service public de percevoir des paiements de montants variables chaque mois et à des jours différents si nécessaire. Une autorisation de prélèvement automatique permet au bénéficiaire de prélever le montant exact nécessaire sur le compte du payeur. Le traitement des paiements prend trois jours.
Garanties du prélèvement automatique
La loi sur le prélèvement automatique permet à une entreprise de retirer de l’argent du compte d’un client selon les besoins. Comme l’entreprise a un accès direct au compte du client, une politique de garantie directe a été adoptée pour protéger le consommateur contre les retraits erronés ou illégaux. La garantie directe prévoit que la banque du client doit rembourser tout paiement contesté sans poser de questions, dans l’attente d’une enquête plus approfondie. Les destinataires de prélèvements sont également étudiés et examinés avec soin avant d’être autorisés à réclamer des paiements à qui que ce soit.
Utilisation du prélèvement automatique
La loi sur le prélèvement automatique permet d’effectuer des paiements à des fins très diverses au Royaume-Uni. En 2008, la BACS a traité plus de 5,6 milliards de paiements pour une valeur totale de 3,85 trillions de livres sterling. Le débit direct est très utilisé au Royaume-Uni, car il est largement utilisé pour effectuer des paiements de loyer, des paiements de voiture, des paiements d’assurance et des dons à des œuvres caritatives. Parmi les autres utilisations courantes, mentionnons les paiements par carte de crédit et les paiements par services publics à des entreprises comme British Telecom et British Gas.
Utilisation en dehors du Royaume-Uni
Le prélèvement automatique est utilisé dans la plupart des pays sous une forme ou une autre. En Allemagne, le prélèvement automatique est autorisé pour les paiements ponctuels et récurrents, alors que la France ne l’autorise que pour les paiements récurrents. L’Irlande autorise deux formes de prélèvement, l’une basée sur la soumission de formulaires d’autorisation sur papier, tandis que l’autre accepte les approbations en ligne et par téléphone. En Suède, les prélèvements automatiques récurrents sont autorisés, mais si le montant retiré change, une notification préalable doit être donnée au consommateur. Les États-Unis utilisent le réseau Automated Clearing House pour traiter les transactions de débit direct.
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